近日,为促进住宅销售,合肥、重庆、惠州等地出现买房可“零首付”甚至“负首付”的营销模式。业内认为,此举并没有在实质上减轻购房者的压力,且暗含财务与法律风险。
例如,中原地产首席分析师张大伟向《华夏时报》记者表示,“负首付不是新事物,业内称之为‘高评高贷’,涉及‘阴阳合同’、卖家配合控款,其漏洞在于银行评估价有浮动空间,只要卖方同意即可,本质上是赤裸裸的违法。”
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针对该类营销乱象,监管部门已积极出手。日前,惠阳区住房和城乡建设局发出通知,严查首付贷、返首付、零首付,以及发布虚假违法房地产广告、捏造散布不实信息等违规销售行为;5月26日,深圳市房地产中介协会发文,禁止参与或协助“买房负首付”“零首付”等违规违法行为,直指房地产开发企业、房地产中介机构存在的楼盘销售乱象。
“零首付”“负首付”引热议
为加速销售,开发商各类花式销售活动轮番上演。近日,合肥、惠州等地部分在售楼盘为加快去化,推出力度颇大的折扣甚至“零首付”购房促销活动。
5月19日,位于惠州淡水的东方·铂悦府推出“零首付,送车位”活动,在售房源折后单价约8700—9700元/平米,是“有史以来最大优惠”。对比之下,东方·铂悦府7栋于2021年11月11日获批入市,住宅备案价在1.19—1.58万元/平米之间。
5月上旬,合肥市长丰县上坤晶萃四季项目打出“0首付、准现房、置业大合肥”的广告,买房人只需交2万元定金,首付0元。5月29日,《华夏时报》记者通过购房平台向该项目置业顾问了解到,上坤晶萃四季的“零首付”活动只是开发商拿出少量几套房源用来宣传,差额首付款由开发商上坤全额补贴,5月15号该活动已经结束。
与此同时,近期部分城市的二手房市场还悄然出现了“负首付”,有中介声称能帮助自有资金不足的购房者实现购房目标。
网传图片显示,一位重庆市巴南区房产中介在朋友圈中声称,一套83万元的精装房,客户首付4万元,放款后返现5万元,相当于客户买房后倒拿1万元;另一则发布于4月22日的网帖显示,房产中介称,深圳罗湖一套房子评估价570万元,房东急售要以520万元出售。购房者可以“在银行贷570万元全款买这套房子,还剩下50万元装修钱”。据悉,“570万元银行会分批次放款。你把资料递上来,全部由我们的按揭部门帮你。除非你是黑征信(不能做)”。
对此,一名深圳中介人士向记者肯定地表示,目前深圳无法操作“负首付”,“银行评估控制得比较紧”。至于网传所言,该中介人士则表示,“可能很久以前了吧。”
对于引人关注的“零首付”“负首付”营销模式,业内普遍认为,本质为“羊毛出在羊身上”,购房者并不会获得实际优惠。不仅如此,这类营销行为涉嫌违法违规,风险颇高。
中原地产首席分析师张大伟向记者表示,“负首付”不是新事物,业内称之为“高评高贷”。据张大伟解释,“高评高贷”也叫倒拿钱、零首付、低首付,是指银行评估价格比真实交易价格高、从而贷到更多的款,变相降低首付:“‘高评’就是高评估值,‘高贷’就是高贷款额。里面涉及‘阴阳合同’、卖家配合控款,其漏洞在于银行评估价有浮动空间,只要卖方同意即可,本质上是赤裸裸的违法。”张大伟强调。
“首付和贷款最终还是自己出,早和晚的区别而已。”北京金诉律师事务所主任王玉臣告诉记者,所谓“零首付”、首付分期看起来似乎没有手续费,但是为了及时支付剩余的首付款,有些人会通过消费贷、金融机构、小额贷款公司、贷款中介等筹措资金,既会产生新的成本,又会产生更多的融资风险。
王玉臣同时指出,“零首付”“负首付”一方面违反了商品房销售的相关规定,没有如实备案;另一方面,通过这种方式骗取高额贷款,违反了银行按揭贷款的相关规定,涉嫌骗贷,一经发现,银行不会进行放贷。即使已经放贷,往往也会直接解除按揭贷款合同,要求提前偿还全部贷款。
毫无疑问,买房“零首付”“负首付”的做法违反国家相关金融信贷政策:2017年住建部、央行、银保监会联合印发的《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》规定,严禁房地产开发企业、房地产中介机构违规提供购房首付融资、首付分期和变相首付垫资。
楼市成交阶段性回落
针对近期出现的“零首付”“负首付”楼盘销售乱象,多地监管部门已及时出手,禁止相关人员参与或协助“买房负首付”“零首付”等违规违法行为。
5月26日,深圳市房地产中介协会发文,该协会在文中指出,各房地产中介机构、从业人员应严格遵守国家“房住不炒”的定位,严格内部相应业务管理,并应开展自查自纠工作,禁止以任何形式参与/协助此类以“负首付”或首付分期为噱头的房源宣传和销售代理行为。如发现房地产中介机构、从业人员存在违规销售宣传或为消费者违规购房贷款提供咨询、协助的,深房中协将立即报送行政主管部门依法依规查处等。
在此之前,5月22日,广东省惠州市惠阳区住房和城乡建设局印发的《关于整顿房地产市场、严厉查处违规销售行为的通知》指出,为强化房地产市场监管,规范销售行为,维护购房人合法权益,严禁开发企业、中介机构在商品房交易环节出现首付贷、返首付、零首付、中介机构营销返首付、发布虚假违法房地产广告、捏造散布不实信息等违规销售行为。
值得注意的是,在东方·铂悦府,由于业主的强烈反对,5月23日,经过双方协商,开发商立下书面承诺:5月19日以来卖出的153套房子将作退款处理,赠送车位的协议全部作废,后续若开发商再赠送或低价卖车位、以低首付卖房扰乱市场,需给予集体业主相应价值的赔偿。
客观地说,各类“0首付”“负首付”现象背后,是房地产需求端仍然疲软的现状。
据平安证券发布的研报,截至5月21日,5月重点50城新房月日均成交3827套,环比降14.2%,同比升3.3%,增速较上月回落23%;重点20城二手房月日均成交2476套,环比降21.2%,同比升43.4%,增速较上月回落26.4%,“金三银四”后楼市成交阶段性回落。
中指研究院指出,热点城市土地市场热度较高,对当地房地产市场会形成一定支撑,但整体来看,当前全国房地产市场调整压力仍在。近期部分核心一二线城市开始优化调控政策,上海、广州等城市调整公积金政策,杭州、南京部分街道或区域放松限购,但整体力度仍较为有限。截至5月24日,5月各地出台政策的频次仅29条,不足4月一半。
“后期需给予楼市更大力度的政策支持,稳定购房者置业信心和预期,核心城市政策存在优化空间,市场也需要更实质性的政策落地。”中指研究院判断,6月将迎来上半年收官节点,预计房企推盘力度和促销力度都将加大。
而上述置业顾问也向《华夏时报》记者透露,尽管“零首付”活动已经取消,但现在合肥下辖县城如肥东及长丰目前均有低首付在售楼盘,购房者只需交付2—5万元,剩余部分可从开发商处获得无息贷款,“您有需要可以直接与楼盘方面咨询”。
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